在过去的18个月里，从竞争的角度来看，商界反复强调“数字弹性势在必行”。随着全球经济恢复到更正常的活动节奏，对数字弹性的自满对一系列垂直行业的企业构成了合理的生存威胁，尤其是在金融服务领域。鉴于风险很高，金融机构需要在技术创新方面进行更多探索，以确保它们有能力以活力应对今天的挑战和明天的机遇。
在数字弹性方面保持良好的健康状况应该被视为成功的先决条件，也是当今竞争激烈的环境中唯一的业务推动者。定期评估数字弹性水平将使创新的车轮保持运转，监管合规得到检查，银行的运营保持同步。在微观层面上，数字弹性封装了避免客户服务中断的能力，从自发的服务器中断中快速恢复，充分了解潜在的漏洞，同时采用主动的风险缓解策略。通过对传统架构进行数字化重组，可以在银行为终端客户提供的服务组合中注入更高的信任感和可靠性——这是任何业务的命脉。
为了帮助金融机构强调他们的数字弹性战略，以适应当今高度动员的在线经济，我们确定了五个导致银行数字业务失败的历史因素。
1.被不断变化的消费趋势所超越
当内部创新跟不上外部消费趋势时，我们就有问题了。在某些情况下，传统银行无法足够快地适应消费者不断变化的口味，特别是在手机银行的可访问性、速度和便利性方面。这听起来可能有违直觉，但从传统上讲，银行业从来都不是以消费者为中心的业务。通常情况下，银行希望你做的是:申请抵押贷款，开一个活期账户，一个存款账户，一笔贷款。但是，当现状的数字弹性受到挑战时会发生什么呢?嗯，最近报告经合组织的报告发现，金融科技贷款机构处理抵押贷款申请的速度比其他贷款机构快20%，与传统银行相比，来自金融科技公司的抵押贷款再融资的可能性高出7%至10%，这表明金融科技在短时间内取得了重大进展。
面对这种新的现实，银行不得不采取一种更有利于消费者的定位，并被迫像一家消费者服务公司那样思考，而在历史上，银行一直非常以产品为基础。金融科技蓬勃发展的动力来自于对服务最终用户的坚定承诺。这就是敏捷的新银行抢先一步的地方，挑战传统银行的定价和复杂性，并通过无缝的数字银行体验为消费者提供更高的透明度。
2.陈旧的银行基础设施已经成熟
传统银行的技术构建方式可能会使动态技术创新的快速部署成为一个繁琐而昂贵的过程。彻底检查遗留系统和可能中断服务交付的前景是不可能的，而更改到基于API的基础设施则带来了许多棘手的挑战。大到不能倒，还是大到不能快速创新?研究60%的组织承认，由于现有的IT基础设施，集成新技术存在困难——这一统计数据无疑与敏锐地意识到数字弹性势在必行的银行业领导者产生了共鸣。
不灵活的软件架构的负担确实会损害银行的数字弹性，为网络攻击引起的停机和DDoS(分布式拒绝服务)攻击敞开大门。事实上，研究波士顿咨询公司的报告显示，网络攻击对金融服务公司的打击是其他公司的300倍。从声誉的角度来看，这种更高的攻击易感性可能是灾难性的，并可能严重削弱机构的底线。IBM的2020年数据泄露的成本该报告聚焦于这一难以忽视的事实，指出金融服务行业数据泄露的平均成本为585万美元，而其他行业的数据泄露成本为386万美元。
3.传统银行业思维模式和内部竖井
通常，当机构倒闭时，最容易使用的借口之一是外部市场状况超出了它们的控制。在某些情况下，这是绝对正确的，COVID-19大流行等外生冲击从根本上改变了企业战略结构，迫使企业忍受断断续续的关闭、缩减运营或完全关闭。然而，撇开未来的冲击不谈，技术部门和信息安全部门之间缺乏协同作用将始终是金融机构数字弹性的障碍。就信号、趋势指标和证明点而言，它们揭示了该机构是否具备长期发展的条件——糟糕的跨部门参与是一个直接的危险信号。如果一个机构正在执行一个灵活的增长战略，关键部门协调工作，它就能超越地平线，在需要时调整，并顺利地运行。
令人鼓舞的是，有迹象表明，在董事会层面，传统的遗产观念正在让位于一种更大胆、更果断的心态，Expleo的《聚焦金融服务》(Spotlight on Financial Services)就是明证报告．我们的调查发现，64%的受访者认为，由于大流行，他们的公司现在更有可能批准新的IT战略和创新。随着对数字弹性的重新关注，银行的大局思维意味着加大对数字基础设施和服务的投资，面向面向未来的服务产品。
4.对监管转变准备不足
2008年的全球金融危机引发了人们记忆中最动荡、最具破坏性的时期之一，自那以后，世界各地的银行都不得不应对日益严格的监管审查。2008年的金融危机震动了全球金融生态系统，如今，银行在严格得多的监管环境下运营，必须达到某些标准才能保留银行牌照。
在当今的监管雷区中，不采用强大的合规文化可能会对任何金融机构判处死刑，特别是带宽狭窄、资源有限的中小企业银行。有了更丰富的资源池，成熟的市场领导者将处于更有利的地位，以应对无数的监管挑战，但在合规问题上犹豫不决、或选择不寻求潜在合作伙伴咨询公司服务的中小企业银行，将处于明显的劣势。衡量合规成本与潜在罚款之间的关系不再是一场零和游戏，中小企业现在可以以更大的信心和信念驾驭监管之旅——通过利用具有规模深度、可证明的专业知识以及为合规和数字弹性量身定制的行业领先知识产权的合作伙伴。
今天，金融机构面临的最突出的挑战之一是，在资本和资源方面需要大量投资，以适应遗留系统，并完全遵守开放银行监管规定。在英国，我们看到了类似的汇丰和巴克莱强调开放银行改革带来的与数据共享相关的高昂成本。就这些改革而言，公平地说，谁必须做什么方面的不明确，阻碍了银行制定清晰前进道路的能力。有这么多的利益相关者，可能很难分配责任，并确保合规是无懈可摧的。拥有行业领先的咨询合作伙伴将有助于实现这一战略过渡的无缝衔接。
5.与错误的第三方平台提供商合作
在这一点上，今天的银行领导者比以往任何时候都更需要寻找具有技术敏锐性的合作伙伴组织，具有帮助市场参与者的出色记录，以及能够实现快速跟踪、符合监管要求的数字化转型的工具。
大量的银行和金融机构利用第三方供应商的服务来增强他们的整体服务，但他们对合作伙伴的审查有多严格呢?如果这些第三方供应商松懈网络安全，或存在客户不知道的任何漏洞，那么这些机构将会受到影响。在执行公司的数字弹性策略时，正确评估这些供应商的安全性和严谨性是至关重要的。
随着金融机构全面计算经济低迷的成本数字转换对于监管不当行为，创新的范围必须扩大，对过去错误的不加掩饰的评估为未来的决策提供信息。吸收上述关键知识的机构将在竞争日益激烈的环境中处于有利地位，并更能适应消费者需求的支点。
在当今竞争日益激烈的形势下，各机构在规划这条新的前进道路时，必须以一种滚动的方式降低风险，考虑消费者态度的变化，并确保严格的监管合规。此外，采用有纪律的、以数据为主导的决策过程，将有助于执行灵活的增长战略。为此，Expleo即将发布的研究报告将以专家的见解和分析为基础，全面概述当前的趋势、挑战和机遇。乐动娱乐网站
了解更多
我们即将发布的报告“数字化运营弹性:运营风险的新核心”探讨了该行业为即将到来的欧洲DORA立法所做的准备工作，并通过全球领先金融机构的案例研究弥补了最佳实践的差距。
通过Angus Panton, Expleo英国银行和金融服务主管是值得信赖的端到端集成工程、优质服务和管理合作伙伴。
